Pengertian Asuransi Jiwa dan produknya lengkap

Pengertian Asuransi Jiwa

Jiwa adalah produk yang memberikan jaminan uang pertanggungan jika nasabah meninggal dunia. Asuransi jiwa sangat direkomendasikan khususnya untuk Anda yang bekerja sebagai tulang punggung keluarga. Pasalnya, keluarga akan kehilangan sumber penghasilan jika pencari nafkah meninggal dunia. Harapannya, uang pertanggungan bisa membiayai hidup keluarga yang ditinggalkan untuk sementara waktu.

Selain biaya hidup sehari-hari, uang pertanggungan asuransi juga dapat digunakan untuk membayar biaya pendidikan anak dan melunasi cicilan. Karena itu, pilih asuransi dengan uang pertanggungan tinggi atau sesuai kebutuhan.

Pengertian Asuransi Jiwa Menurut Para Ahli di Indonesia dan Internasional

Ketika telah memahami apa itu asuransi jiwa secara umum? Supaya paham mendalam tentang fungsi asuransi jiwa, simak pengertian asuransi jiwa menurut para ahli berikut ini:

• D.S. Hansell
• Djoko Prakoso dan I Ketut Murtika
• Wirjono Prodjodikoro
• H.M.N Purwosutjipto
• Robert I. Mehr dan Emerson Cammack

Untuk memahami tingkat lanjut tentang pengertian asuransi jiwa hingga tips memilihnya, silakan tonton video berikut:

Jenis- jenis Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa terbagi menjadi 4 jenis, yaitu asuransi jiwa berjangka, asuransi jiwa seumur hidup, unit link, dan asuransi jiwa dwiguna. Untuk memahami lebih dalam 2 jenis asuransi jiwa tersebut, simak penjelasannya berikut ini:

1. Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life)
2. Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life)
3. Asuransi Jiwa Unit Link
4. Asuransi Jiwa Dwiguna
5. Manfaat dari Asuransi Jiwa

Pada dasarnya manfaat asuransi jiwa akan memberikan santunanan meninggal dunia dan santunan cacat tetap jika tertanggung mengalami musibah. Secara umum manfaat dari produk asuransi jiwa mencakup: Santunan meninggal dunia: santunan yang diberikan apabila tertanggung meninggal dunia, biasanya sebesar 100 persen (atau lebih) uang pertanggungan.

Santunan cacat tetap total: santunan yang diberikan apabila tertanggung mengalami cacat tetap total, sehingga tidak bisa bekerja. Biasanya diberikan 100 persen uang pertanggungan. Santunan cacat tetap sebagian: santunan yang diberikan apabila tertanggung mengalami cacat tetap sebagian, yaitu tidak berfungsinya sebagian anggota tubuh. Contohnya, kelumpuhan kaki atau tangan. Nah, biasanya uang pertanggungan yang diberikan adalah proporsional berdasarkan kerugian.

Mengapa Anda Penting Memiliki Asuransi Jiwa?

Manfaat sangat banyak, Asuransi jiwa mengelola risiko dengan cara memberikan santunan untuk keluarga akibat kepergian pencari nafkah. Untuk itu berikut ini beberapa alasan dan manfaat kenapa Anda membutuhkan produk asuransi jiwa:

• Memberikan rasa aman
• Mengelola keuangan keluarga
• Memastikan kelangsungan hidup keluarga
•  Menjamin pendidikan anak
• Melindungi ahli waris dari beban finansial

 Cara Baca Polis Asuransi Jiwa

Sebelum membeli asuransi jiwa, calon nasabah akan diberikan beberapa dokumen polis. Untuk memahami lebih dalam tentang isi dokumen polis, simak cara membaca polis asuransi jiwa berikut ini:

• Ringkasan polis
• Ketentuan umum dan khusus
• Salinan formulir pendaftaran

Cara Menghitung Premi Asuransi Jiwa

Premi asuransi jiwa merupakan sejumlah uang yang harus dibayarkan oleh pemegang polis kepada perusahaan asuransi untuk bisa mengalihkan risikonya ke perusahaan. Jika sudah membayar premi, maka nasabah bisa mendapatkan proteksi asuransi jiwa. Cara menghitung premi asuransi jiwa berbeda-beda berdasarkan perusahaan.

Berikut faktor yang mempengaruhi besaran premi

Dari beberapa faktor tadi bisa disimpulkan kalau ingin mendapatkan asuransji jiwa terbaik dengan premi murah, sebaiknya daftarkan diri sedini mungkin, selain itu hitung besaran UP yang dibutuhkan. Terakhir, pertimbangkan manfaat apa saja yang dibutuhkan dan tidak, kemudian bandingkanpilihan polis secara online!

Simulasi Asuransi Jiwa

Simulasi asuransi jiwa bisa kita dapatkan dengan menghitung uang pertanggungan, yaitu sejumlah uang yang diberikan kepada ahli waris jika terjadi risiko. Pasalnya, besaran uang pertanggungan sangat mempengaruhi jumlah premi asuransi jiwa yang harus dibayarkan oleh nasabah.  Sebelum membeli asuransi jiwa, calon nasabah biasanya diberi kebebasan untuk menentukan nominal uang pertanggungan yang diinginkan.

Untuk mengenal berapa besaran uang pertanggungan yang dibutuhkan, Lifepal menyediakan kalkulator uang pertanggungan, gratis! Calon nasabah bisa menghitung uang pertanggungan berdasarkan:

A. Pengeluaran

Cara menghitung uang pertanggungan berdasarkan pengeluaran adalah dengan menjumlahkan pengeluaran saat ini (selama beberapa waktu tertentu) dikalikan dengan nilai inflasi. UP dari besarnya pengeluaran = Jumlah pengeluaran bulanan/tahunan x inflasi tahunan (Umumnya 3 – 4% per tahun)

Contohnya,

Masabah ingin uang pertanggungan bisa mencukupi kebutuhan keluarga selama 5 tahun. Artinya ia perlu mengalikan pengeluaran saat ini dengan 5×12 bulan. Setelah itu, sesuaikan dengan nilai inflasi.

Supaya lebih mudah, gunakan kalkulator uang pertanggungan berikut apabila ingin menghitung limit asuransi berdasarkan pengeluaran.

B. Pendapatan

Cara menghitung uang pertanggungan berdasarkan pendapatan adalah dengan mengalikan jumlah pendapatan keluarga  saat ini (selama beberapa waktu tertentu), lalu dikalikan dengan kenaikan gaji per tahun. UP dari besarnya pendapatan = Jumlah pendapatan tiap bulan/tahun x kenaikan gaji tahunan (Umumnya 2 – 5% per tahun)

Contoh,

Masabah ingin uang pertanggungan bisa mencukupi kebutuhan keluarga selama 5 tahun. Artinya ia perlu mengalikan pendapatan saat ini dengan 5×12 bulan. Setelah itu, sesuaikan dengan kenaikan gaji per tahun.

Proses dan Cara Klaim Asuransi Jiwa

Untuk Klaim asuransi jiwa adalah proses di mana nasabah meminta haknya kepada perusahaan asuransi setelah terjadi risiko meninggal dunia. Dalam asuransi jiwa, klaim dilakukan oleh ahli waris. Untuk mengajukan klaim asuransi jiwa biasanya tahapannya sebagai berikut.

Ahli waris melaporkan kepada pihak asuransi bahwa tertanggung meninggal dunia, tidak lebih dari 7 hari sejak kejadian

Selanjutnya, ahli waris mengirimkan dokumen yang diperlukan. Misalnya saja formulir klaim, identitas diri dan kartu polis.

Pihak asuransi akan memverifikasi kebenaran data dan mencocokkannya dengan ketentuan polis

Ketika dokumen sudah sesuai ketentuan, pihak asuransi akan mencairkan uang pertanggungan ke rekening ahli waris.

• Lihat Dokumen Klaim Meninggal Dunia
• Lihat Dokumen Klaim Cacat Tetap
• Kenapa Pengajuan Klaim Ditolak?

Ada cara mudah untuk menghindari pengajuan klaim ditolak. Salah satunya adalah dengan memanfaatkan broker asuransi seperti Lifepal yang memberikan layanan bantuan klaim secara online!

Selain itu juga, perhatikan juga beberapa hal yang bisa menyebabkan klaim asuransi ditolak seperti berikut ini:

• Polis tidak aktif, karena tagihan premi belum dibayar.
• Klaim masuk ke dalam daftar pengecualian yang tertera di dalam dokumen polis.
• Klaim termasuk ke dalam pre-existing condition, yaitu kondisi penyakit yang sudah ada sebelumnya.
• Klaim tidak termasuk ke dalam pertanggungan polis.
• Kejadian klaim melibatkan tindak kriminal atau melanggar hukum dari tertanggung.
• Terlambat mengajukan klaim karena ada batas waktu maksimalnya.
• Dokumen pengajuan klaim tidak lengkap.
• Mengajukan klaim dalam masa tunggu atau waiting period, karena dalam asuransi ada rentang waktu tertentu di mana nasabah belum bisa mengajukan klaim setelah polis terbit.

Sehingga, sebaiknya pahami dulu hal apa saja yang perlu disiapkan dalam mengajukan klaim asuransi jiwa. Setelah paham seluk beluk asuransi jiwa, Anda juga perlu mengetahui bagaimana cara memilih asuransi jiwa murah dan terbaik supaya tidak salah pilih.

Tips Memilih Asuransi Jiwa Terbaik di Indonesia

Memilih asuransi jiwa terbaik sebaiknya dilakukan berdasarkan kebutuhan dan kemampuan. Selain itu, pastikan juga perusahaan memiliki reputasi dan kinerja keuangan yang baik serta terdaftar di OJK dan AAJI.

Dan ini penjelasan tentang tips untuk memilih asuransi jiwa terbaik di Indonesia berikut ini!

• Terdaftar di AAJI dan OJK
• Sesuaikan dengan tujuan finansial
• Pilih asuransi jiwa murni untuk premi yang lebih murah
• Riset reputasi perusahaan
• Cek kesehatan keuangan perusahaan